0811 500 460
Dalam dunia keuangan, terutama bagi pelaku usaha dan individu yang memanfaatkan fasilitas kredit, memahami cost of credit sangat penting. Istilah ini sering muncul saat seseorang mengajukan pinjaman, menggunakan kartu kredit, atau mengambil cicilan barang. Tapi, apa sebenarnya cost of credit itu? Dan bagaimana cara menghitungnya dengan rumus yang tepat?
Artikel ini akan membahas secara lengkap mengenai definisi cost of credit, rumus perhitungannya, serta contoh penerapannya dalam kehidupan sehari-hari.
Pengertian Cost of Credit
Cost of credit adalah total biaya tambahan yang harus dibayar oleh peminjam atas fasilitas kredit yang digunakan. Biaya ini mencakup bunga, biaya administrasi, biaya tahunan, hingga denda keterlambatan.
Dengan kata lain, cost of credit menunjukkan berapa “mahal” kredit yang kamu ambil, dan seberapa besar jumlah yang kamu bayar melebihi pokok pinjaman.
Rumus Cost of Credit
Berikut rumus dasar untuk menghitung cost of credit:
Rumus:
java
Copy
Edit
Cost of Credit = (Total Pembayaran - Jumlah Pinjaman) / Jumlah Pinjaman × 100%
Keterangan:
Total Pembayaran: Seluruh uang yang dibayarkan selama periode pinjaman (pokok + bunga + biaya lainnya).
Jumlah Pinjaman: Besarnya pinjaman yang diterima.
Hasil dikalikan 100% untuk mendapatkan persentase biaya kredit.
Contoh Perhitungan Cost of Credit
Misalnya, kamu meminjam Rp10.000.000 untuk jangka waktu 12 bulan. Total pembayaran yang dilakukan selama setahun adalah Rp11.200.000.
Maka:
matlab
Copy
Edit
Cost of Credit = (11.200.000 - 10.000.000) / 10.000.000 × 100%
= 1.200.000 / 10.000.000 × 100%
= 12%
Artinya, cost of credit dari pinjaman tersebut adalah 12% dari total pinjaman awal.
Mengapa Cost of Credit Penting?
Transparansi Biaya: Membantu memahami semua biaya tersembunyi dalam kredit.
Bandingkan Penawaran: Memudahkan dalam membandingkan antara dua penyedia kredit.
Pengambilan Keputusan: Menjadi acuan apakah pinjaman tersebut layak diambil atau tidak.
Faktor yang Mempengaruhi Cost of Credit
Suku bunga: Semakin tinggi bunga, semakin besar cost of credit.
Tenor pinjaman: Masa cicilan yang panjang bisa menambah total biaya.
Biaya tambahan: Seperti biaya administrasi, asuransi, atau denda keterlambatan.
Skor kredit: Semakin tinggi risiko peminjam, biasanya bunga juga lebih tinggi.
Tips Meminimalisir Cost of Credit
Pilih lembaga pembiayaan dengan bunga dan biaya transparan.
Hindari pembayaran minimum kartu kredit.
Bayar tepat waktu untuk menghindari denda.
Hitung Total Effective Cost of Credit, bukan hanya cicilan bulanan.
Kesimpulan
Cost of credit adalah indikator penting dalam dunia pinjaman dan kredit. Dengan menghitungnya menggunakan rumus yang tepat, kamu bisa mengetahui seberapa besar biaya sebenarnya dari pinjaman yang kamu ambil. Ini akan membantu kamu membuat keputusan finansial yang lebih cerdas dan bijak.
Lihat promo
Lihat brochure
0811 500 460
