Mengenal Pengertian, Syarat, Pengajuan Kredit Modal Kerja

Pada kalangan UMKM, kredit modal kerja sudah tidak asing didengar. Kredit ini kerap kali dijadikan sumber dana utama untuk membiayai bisnis. Pasalnya, suku bunga per tahunnya relatif rendah dan pengajuannya juga cukup mudah.

Kredit Modal Kerja (KMK) ini diperuntukkan untuk bisnis perorangan atau badan usaha. Namun, kedua bisni tersebut terdapat perbedaan persyaratan pengajuan, lho!

Tak perlu berlama-lama lagi, simak lebih lengkap terkait pengertian, syarat, pengajuan, dan contoh kredit modal kerja di bawah ini, yuk! 

Apa Itu Kredit Modal Kerja?

Kredit modal kerja adalah suatu program pembiayaan atau pendanaan untuk modal bisnis berupa pinjaman. Lewat program ini, kamu sebagai pelaku usaha bisa mendapatkan tambahan dana untuk modal usaha, operasional bisnis, atau kebutuhan ekspansi bisnis. Pendanaan ini sangat cocok untuk kamu yang baru memiliki bisnis dan kekurangan biaya untuk operasional bisnis.

Kredit Modal Kerja (KMK) merupakan salah satu jenis kredit yang khusus untuk membiayai usaha. KMK ini bukan jenis pinjaman jangka panjang, karena kredit ini memiliki jatuh tempo kurang dari satu tahun. 

Manfaat Kredit Modal Kerja

Kredit modal kerja dibutuhkan pelaku usaha untuk kelangsungan bisnisnya. Modal ini bisa digunakan untuk keperluan daily operational hingga menutupi utang dagang yang membuat banyak pengusaha menutup usahanya.

Selain itu, terdapat sejumlah manfaat lain yang bisa didapatkan oleh para pelaku usaha jika mengikuti kredit modal kerja, antara lain:

• Untuk memenuhi kewajiban perusahaan kepada karyawan tepat waktu, misalnya untuk membayar gaji karyawan.
• Untuk melancarkan operasional perusahaan dari segi produksi, distribusi, hingga perolehan barang yang dibutuhkan perusahaan.
• Untuk membayar sewa tempat usaha.
• Membantu perkembangan perusahaan.
• Memastikan adanya dana yang cukup untuk melayani pelanggan.
• Memastikan adanya dana simpanan perusahaan untuk sesuatu yang tidak terduga, misalnya kesalahan dalam proses produksi.

 

Syarat Kredit Modal Kerja

Untuk bisa mengajukan Kredit Modal Kerja (KMK), kamu perlu menyiapkan beberapa persyaratan. Persyaratan yang berlaku akan berbeda untuk bisnis perorangan dan bisnis yang sudah berupa badan usaha, ya. Berikut ini persyaratan untuk masing-masing jenis usaha, yakni:

1. Syarat KMK untuk Bisnis Perorangan

• KTP (fotokopi yang disertai dokumen asli);
• Kartu Keluarga (fotokopi yang disertai dokumen asli);
• Akte Pendirian Usaha (fotokopi yang disertai dokumen asli);
• Pas foto berukuran 4 x 6 cm (2 lembar).

2. Syarat untuk Badan Usaha

• Kartu NPWP;
• Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP);
• Surat Izin Tempat Usaha (SITU);
• Tanda Daftar Perusahaan (TDP);
• Laporan keuangan terakhir (khusus untuk badan usaha yang beroperasi kurang dari 1 tahun) atau laporan keuangan 2 tahun terakhir untuk usaha yang sudah lama beroperasi;
• Fotokopi dokumen yang dijadikan jaminan;
• Rincian laba dan rugi perusahaan (laporan neraca keuangan perusahaan).

Baca juga: Kredit adalah: Tujuan, Fungsi, dan Unsurnya 

Jenis Agunan yang Bisa Digunakan Untuk Kredit Modal Kerja

Sebelum mengajukan KMK, kamu perlu tahu bahwa kredit ini membutuhkan agunan. Di bawah ini agunan yang bisa kamu gunakan, antara lain:

• Deposito di bank. Jika kamu memilih untuk menggunakan agunan ini, kamu perlu menyerahkan sertifikat atau bilyet deposito.
• Tanah atau tanah dengan bangunannya. Jika kamu memutuskan untuk mengajukan KMK dengan menggunakan agunan ini, ada beberapa dokumen yang perlu kamu sertakan, yaitu:
• - Gambar tanah atau tanah dan bangunan serta lokasi sekitar
• - Sertifikat tanah atau akta jual beli
• - Izin Mendirikan Bangunan (IMB)
• - PBB terbaru
• Kendaraan bermotor. Jika kamu ingin menggunakan agunan ini untuk mengajukan KMK, berikut dokumen persyaratan yang bisa kamu sertakan, yaitu:
• - BPKB
• - STNK
• - Faktur pembelian kendaraan
• - Blanko kuitansi pembelian yang ditandatangani di atas materai oleh pemilik sebelumnya (apabila bekas)
• - KTP sebagai bukti identitas
• Mesin usaha. Dokumen yang perlu kamu siapkan ketika ingin mengajukan KMK dengan agunan ini, yaitu:
• - Faktur
• - Invoice
• - Kuitansi pembelian mesin
• Inventory. Dokumen yang perlu sertakan yaitu surat inventory.
• Account Receivable atau piutang. Dokumen yang harus kamu sertakan yaitu daftar piutang yang kamu miliki.

Baca juga: Inilah 7 Cara Memulai Bisnis Untuk Pemula! 

Bunga Kredit Modal Kerja

Berapa, sih, bunga yang diterapkan lembaga keuangan untuk KMK ini? Ternyata, setiap lembaga keuangan dapat mengatur suku bunga KMK masing-masing. Jika dilihat dari data Bank Indonesia, rata-rata bunga kredit yang diterapkan di Indonesia sebesar 8,94% per tahun.

Dijelaskan pula dari data tersebut bahwa rentang nilai bunga yang berlaku mulai 8,18% – 9,9% per tahun. Lembaga keuangan yang mencatat nilai bunga terbesar yaitu Bank Pembangunan Daerah (BPD) dengan nilai suku bunga 9,9% per tahun. Suku bunga terendah untuk KMK ini justru diberikan oleh bank asing atau campuran.

Baca juga: Mempertimbangkan Berbagai Jenis Modal Usaha untuk Bisnis

Prosedur Pengajuan Kredit Modal Kerja

Setelah mengetahui syaratnya, pasti kamu bertanya, bagaimana prosedur pengajuan KMK ini? Caranya cukup mudah dan pendaftarannya pun bisa dilakukan secara online, lho! Berikut ini langkah-langkah pengajuan KMK, yakni:

1. Pengajuan online. Mengisi formulir pengajuan kredit di berbagai aplikasi, lembaga keuangan, atau jasa peminjaman uang online yang ditunjuk.
2. Validasi data. Jika kamu sudah selesai mendaftar, pihak lembaga keuangan atau pemberi pinjaman akan mengecek datamu. Setelah itu, kamu akan diminta untuk memvalidasi data yang sudah kamu berikan ke mereka.
3. Menerima dana kredit. Apabila dua langkah di atas sudah dilakukan, seharusnya kamu sudah bisa menerima KMK dan dana pinjaman tersebut akan langsung ditransfer ke rekening milikmu.

Baca juga: Mengapa Pemilik Usaha Harus Paham Peran Lembaga Pembiayaan? 

Contoh Kredit Modal Kerja

Untuk mendapat gambaran yang lebih jelas mengenai Kredit Modal Kerja (KMK) ini, yuk, simak contoh KMK di bawah ini!

Ibu Lita mempunyai bisnis katering dan berhasil menerima pembiayaan KMK dari sebuah lembaga keuangan bank. Ia berhasil mendapatkan kredit senilai Rp25 juta. Pelunasan cicilannya selama 1 tahun. Sementara itu, Ibu Lita berhasil memperoleh omzet sebesar Rp6 juta per bulan dan laba bersih sebesar Rp5 juta. Bunga kredit yang berlaku untuk pinjaman Ibu Ani sebesar 6%. Berapa angsuran KMK Ibu Lita ini?

Mari menghitung bunga kredit yang perlu dibayarkan oleh Ibu Lita selama 1 tahun: Rp25.000.000 x 6% = Rp1.500.000.

Bunga yang perlu dibayarkan per bulan yaitu Rp1.500.000 : 12 bulan = Rp125.000

Setelah mengetahui bunga kredit, mari hitung jumlah angsuran yang harus dikembalikan oleh Ibu Lita dengan cara berikut ini Rp25.000.000 : 12 bulan = Rp2.083.333

Jadi, total angsuran yang harus dibayar oleh Ibu Lita per bulannya setelah ditambah bunga kredit adalah Rp2.083.333 + Rp125.000 = Rp2.208.333. 

Penutup

Kredit modal kerja adalah solusi terbaik bagi kamu yang sedang menjalankan bisnis, tapi mengalami keterbatasan biaya untuk melanjutkan operasional bisnis. Selain itu, dengan memanfaatkan KMK, bisnismu pun bisa ekspansi ke pasar yang lebih luas lagi.

Tenang, tak perlu bingung lagi! Bagi kamu yang mempunyai bisnis dan sedang membutuhkan modal untuk operasional maupun ekspansi bisnis, kini ada majoo capital.

majoo capital adalah pembiayaan usaha instan tanpa menggunakan agunan. Kamu bisa mendapatkan pendanaan bersama majoo sehingga bisnis bisa berkembang tanpa adanya batasan. Pendanaan ini bisa dicicil setiap bulan dengan tenor 36 bulan, bunganya pun rendah, sekitar 6% -– 18%, dan kamu juga bisa mengajukan pendanaan hingga Rp2 Miliar, lho!

Syarat untuk mengajukan pendanaan majoo capital ini juga mudah, kok!  Kamu perlu berlangganan aplikasi majoo selama 3 bulan dengan minimal penjualan Rp5 juta. Setelah syarat ini kamu penuhi, kamu bisa mengajukan pendanaan majoo capital yang prosesnya sekitar 2 – 14 hari kerja. Wah, sangat mudah dan cepat, kan?

Sangat recommended, kan? Masa kamu tidak tertarik? Caba sekarang, yuk!

Baca juga: Perlu Pinjaman Tanpa Agunan? Ketahui Dahulu Seluk-Beluknya!

Referensi

• https://jakone.mobi/produk-lain/kmk
• https://www.cnbcindonesia.com/mymoney/20220408171216-72-330134/kredit-modal-kerja-solusi-buat-yang-mau-kembangin-usaha

Sumber Gambar

• Freepik